Mengapa Finamus tidak terhubung ke bank Anda

Aplikasi keuangan yang terhubung ke bank melihat semuanya. Ini bukan berlebihan: setiap transaksi di rentang waktu yang dipilih akan berakhir di servernya. Ke mana Anda mengirim uang, dari siapa Anda menyewa rumah, pasangan Anda membayar apa, obat apa yang Anda beli di apotek, di klinik mana Anda berobat, di mana Anda makan siang setiap hari kerja, ke mana Anda pergi di Jumat malam — semuanya tercatat di sana. Ini bukan efek samping, ini inti dari koneksinya: untuk membangun analitik secara otomatis dan mengategorikan pengeluaran, aplikasi harus melihat semuanya.

Sebagian besar orang tidak memikirkan hal ini. Iklan dan ulasan berbicara tentang kenyamanan: hubungkan bank Anda, lupakan input manual, semuanya dihitung sendiri. Hanya segelintir orang yang sampai membaca syarat penggunaan.

Harga dari kenyamanan itu adalah bahwa kehidupan finansial Anda berakhir di server pihak ketiga — layanan yang Anda pilih untuk dipakai, dan sering juga sebuah agregator perantara yang melaluinya layanan itu terhubung ke bank-bank. Selain Anda dan bank, gambaran keuangan Anda mendapat setidaknya satu pemilik lagi. Apa yang terjadi selanjutnya bergantung pada kejujuran dan kestabilan setiap mata rantai. Layanan bisa diakuisisi, mengubah kebijakannya, menyerahkan data atas permintaan, bocor setelah serangan. Itu skenario yang biasa terjadi, dan sebagai pengguna Anda tidak ditanya apa-apa.

Data keuangan adalah kelas data yang khusus. Mutasi rekening selama setengah tahun mengungkap jauh lebih banyak daripada yang terlihat pada pandangan pertama. Komposisi keluarga dan sifat hubungan — dari transfer antar orang. Kondisi kesehatan — dari apotek dan klinik. Pandangan keagamaan dan politik — dari donasi dan langganan. Kebiasaan, hobi, hubungan dengan alkohol, perjalanan ke luar negeri, tempat kerja, dan tempat tinggal yang sebenarnya — semua itu bisa diambil dari mutasi rekening biasa tanpa banyak usaha. Bukan oleh algoritma, bukan oleh analitik — cukup oleh seseorang yang mendapat akses ke mutasi itu, walau hanya sepuluh menit.

Karena itu kami merancang Finamus agar kami tidak memiliki akses ke transaksi Anda di sisi bank. Kami tidak terhubung melalui API perbankan, tidak menggunakan agregator, tidak menerima dan tidak meminta mutasi rekening. Data keuangan masuk ke sistem hanya saat Anda sendiri yang memasukkannya. Dan kami tidak meneruskannya kepada pihak ketiga, tidak menjualnya, dan tidak menggunakannya untuk iklan.

Saat Anda sendiri yang mencatat sebuah transaksi, Anda memberinya nama dengan kata-kata Anda sendiri, menempatkannya di kategori Anda sendiri, melihatnya pada saat ia terjadi. Seiring waktu, perhatian itu mengubah hubungan dengan uang: pengeluaran yang tanpa pikir perlahan menjadi pengeluaran yang disadari — tanpa batas, tanpa pengingat, tanpa gamifikasi. Aplikasi lain mencoba memunculkan efek yang sama lewat skala rasa malu dan peringatan kelebihan anggaran; di Finamus, efek itu muncul secara alami, sebagai konsekuensi dari pendekatannya sendiri.

Susunan seperti ini punya beberapa keuntungan praktis di luar privasi. Finamus bekerja dengan bank apa pun dan di negara mana pun — juga dengan uang tunai, kartu hadiah, transfer antar teman, mata uang asing saat di luar negeri, serta hal-hal yang biasanya tidak menemukan kategori di pelacakan otomatis. Kalau besok bank Anda mengubah API-nya, mematikan integrasinya, atau Anda pindah ke negara lain dan membuka rekening baru — itu tidak memengaruhi cara Finamus bekerja: kami tidak punya infrastruktur eksternal yang bisa rusak. Kategori dibangun sesuai pemahaman Anda — bukan sesuai label dari algoritma yang tidak pernah masuk ke apartemen Anda dan tidak tahu kepada siapa Anda mengirim uang.