Perché Finamus non si collega alla tua banca

Un'app di finanze collegata alla banca vede tutto. E non è un'esagerazione: ogni transazione del periodo scelto finisce sui suoi server. A chi mandi i soldi, da chi affitti casa, che cosa paga il tuo partner, quali medicinali compri in farmacia, in quale clinica ti curi, dove pranzi ogni giorno lavorativo, dove vai un venerdì sera. Non è un effetto collaterale, è il cuore stesso del collegamento: per costruire automaticamente l'analisi e per categorizzare le spese, l'app ha bisogno di vedere tutto.

La maggior parte delle persone non ci pensa. La pubblicità e le recensioni parlano di comodità: collega la banca, dimentica l'inserimento manuale, tutto viene calcolato da solo. Fino ai termini d'uso arrivano in pochissimi.

Il prezzo di quella comodità è che la tua vita finanziaria finisce sui server di un terzo — il servizio che hai deciso di usare, e spesso un aggregatore intermedio attraverso il quale quel servizio si collega alle banche. Il tuo quadro finanziario acquista almeno un proprietario in più, oltre a te e alla banca. Cosa succede dopo dipende dall'onestà e dalla stabilità di ogni anello della catena. Il servizio può essere acquisito, cambiare politica, consegnare i dati su richiesta, subire una fuga dopo un attacco. Sono scenari normali, e come utente nessuno te lo chiede.

I dati finanziari sono una categoria a parte. Da un estratto conto di sei mesi si legge molto di più di quanto sembri a prima vista. La composizione della famiglia e la natura delle relazioni — dai trasferimenti tra persone. Lo stato di salute — dalle farmacie e dalle cliniche. Le convinzioni religiose e politiche — dalle donazioni e dagli abbonamenti. Abitudini, passatempi, rapporto con l'alcol, viaggi all'estero, posto di lavoro e luogo dove vivi davvero — tutto questo si ricava da un estratto comune senza grande sforzo. Non da un algoritmo, non da un'analitica — semplicemente da una persona che vi avrà accesso anche solo per dieci minuti.

Per questo abbiamo progettato Finamus in modo da non avere accesso alle tue transazioni dal lato banca. Non ci colleghiamo tramite API bancarie, non usiamo aggregatori, non riceviamo e non chiediamo estratti conto. I dati finanziari entrano nel sistema soltanto quando li inserisci tu. E non li passiamo a terzi, non li vendiamo, non li usiamo per pubblicità.

Quando registri tu stesso una transazione, le dai un nome con parole tue, la metti nella tua categoria, la vedi nel momento in cui accade. Col tempo questa attenzione cambia il rapporto con il denaro: le spese fatte senza pensarci diventano via via consapevoli — senza limiti, senza promemoria, senza gamification. Altre app provano a ottenere lo stesso effetto con barre di vergogna e avvisi di sforamento del budget; da noi si presenta in modo naturale, come conseguenza dell'approccio stesso.

Questa impostazione ha anche qualche vantaggio pratico oltre alla privacy. Finamus funziona con qualunque banca e in qualunque paese — e anche con i contanti, le carte regalo, i trasferimenti tra conoscenti, la valuta estera quando sei fuori dal tuo paese, e tutto ciò per cui il tracciamento automatico di solito non trova una categoria. Se domani la tua banca cambia API, spegne l'integrazione, oppure ti trasferisci in un altro paese e apri conti nuovi — sul funzionamento di Finamus non cambia nulla: non abbiamo un'infrastruttura esterna che possa rompersi. Le categorie si costruiscono come le capisci tu — e non come le etichetta un algoritmo che non è mai stato in casa tua e non sa a chi mandi i soldi.