Perché Finamus non si collega alla tua banca

Un'app di finanze collegata alla banca vede tutto. E non è un'esagerazione: ogni transazione del periodo scelto finisce sui suoi server. A chi mandi i soldi, da chi affitti casa, che cosa paga il tuo partner, quali medicinali compri in farmacia, in quale clinica ti curi, dove pranzi ogni giorno lavorativo, dove vai un venerdì sera. Non è un effetto collaterale, è il cuore stesso del collegamento: per costruire automaticamente l'analisi e per categorizzare le spese, l'app ha bisogno di vedere tutto.

La maggior parte delle persone non ci pensa. La pubblicità e le recensioni parlano di comodità: collega la banca, dimentica l'inserimento manuale, tutto viene calcolato da solo. Fino ai termini d'uso arrivano in pochissimi.

Il prezzo di quella comodità è che la tua vita finanziaria finisce sui server di un terzo — il servizio che hai deciso di usare, e spesso un aggregatore intermedio attraverso il quale quel servizio si collega alle banche. Il tuo quadro finanziario acquista almeno un proprietario in più, oltre a te e alla banca. Cosa succede dopo dipende dall'onestà e dalla stabilità di ogni anello della catena. Il servizio può essere acquisito, cambiare politica, consegnare i dati su richiesta, subire una fuga dopo un attacco. Sono scenari normali, e come utente nessuno te lo chiede.

I dati finanziari sono una categoria a parte. Da un estratto conto di sei mesi si legge molto di più di quanto sembri a prima vista. La composizione della famiglia e la natura delle relazioni — dai trasferimenti tra persone. Lo stato di salute — dalle farmacie e dalle cliniche. Le convinzioni religiose e politiche — dalle donazioni e dagli abbonamenti. Abitudini, passatempi, rapporto con l'alcol, viaggi all'estero, posto di lavoro e luogo dove vivi davvero — tutto questo si ricava da un estratto comune senza grande sforzo. Non da un algoritmo, non da un'analitica — semplicemente da una persona che vi avrà accesso anche solo per dieci minuti.

Per questo abbiamo progettato Finamus per ricevere soltanto ciò che tu stesso decidi di inserire. Non ci colleghiamo tramite API bancarie, non usiamo aggregatori, non chiediamo automaticamente estratti conto alla banca. I dati finanziari entrano nel sistema soltanto quando li inserisci tu — a mano, oppure importando un estratto conto che hai scaricato dalla tua banca e caricato. Una volta letti i movimenti, il file viene cancellato. Certo, ciò che hai inserito resta conservato dalla nostra parte — ma oltre a questo non riceviamo nulla e non richiediamo nulla. E non passiamo quei dati a nessuno — né a terzi, né a reti pubblicitarie.

Quando inserisci tu stesso una transazione, decidi tu che cosa era e la metti nella tua categoria. Col tempo questa attenzione cambia il rapporto con il denaro: le spese fatte senza pensarci diventano via via consapevoli — non per via di barre di vergogna o di notifiche push con cui altre app spingono i loro utenti, ma come conseguenza dell'approccio stesso. Anche budget e obiettivi esistono in Finamus, ma ti mostrano il quadro invece di pungolarti.

Questa impostazione ha anche qualche vantaggio pratico oltre alla privacy. Finamus funziona con qualunque banca e in qualunque paese — e anche con i contanti, le carte regalo, i trasferimenti tra conoscenti, la valuta estera quando sei fuori dal tuo paese, e tutto ciò per cui il tracciamento automatico di solito non trova una categoria. Se domani la tua banca cambia API, spegne l'integrazione, oppure ti trasferisci in un altro paese e apri conti nuovi — sul funzionamento di Finamus non cambia nulla: non abbiamo un'infrastruttura esterna che possa rompersi. Le categorie si costruiscono come le capisci tu — e l'analisi parte da lì, non dai tentativi di un algoritmo di indovinare il senso di una riga dell'estratto conto.