Почему Finamus не подключается к вашему банку

Финансовое приложение, подключённое к банку, видит всё. И это не преувеличение: каждая транзакция за выбранный период оказывается у него на серверах. Куда вы переводите деньги, у кого снимаете квартиру, чем расплачивается ваш партнёр, какие лекарства покупаете в аптеке, в какой клинике лечитесь, где обедаете каждый рабочий день, куда ходите в пятницу вечером. Это не побочный эффект, а сама суть подключения: чтобы автоматически строить аналитику и категоризировать траты, приложению нужно видеть всё.

Большинство людей про это не задумывается. В рекламе и обзорах говорят про удобство: подключите банк, забудьте про ручной ввод, всё посчитается само. До пользовательского соглашения добираются единицы.

А цена этого удобства в том, что ваша финансовая жизнь оказывается на серверах третьей стороны — сервиса, которым вы решили пользоваться, и часто промежуточного агрегатора, через который этот сервис подключается к банкам. У вашей финансовой картины появляется как минимум ещё один владелец помимо вас и банка. Что будет происходить дальше, зависит от честности и стабильности каждого звена в этой цепочке. Сервис может быть куплен, поменять политику, передать данные по запросу, утечь после атаки. Это нормальные сценарии, в которых вас как пользователя не спрашивают.

Финансовые данные — особенный класс. По банковской выписке за полгода считывается куда больше, чем кажется на первый взгляд. Состав семьи и характер отношений — по транзакциям между людьми. Состояние здоровья — по аптекам и клиникам. Религиозные и политические взгляды — по пожертвованиям и подпискам. Привычки, увлечения, отношения с алкоголем, выезды за границу, место работы и место реального проживания — всё это собирается из обычной выписки без особых усилий. Не алгоритмом, не аналитикой — просто человеком, у которого появится к ней доступ хотя бы на десять минут.

Поэтому мы спроектировали Finamus так, чтобы не иметь доступа к вашим транзакциям на стороне банка. Мы не подключаемся через банковский API, не используем агрегаторы, не получаем и не запрашиваем выписки. Финансовые данные попадают в систему только тогда, когда вы сами их туда вносите. И мы не передаём их третьим сторонам, не продаём и не используем для рекламы.

Когда вы сами фиксируете транзакцию, вы называете её своими словами, помещаете в свою категорию, видите её в момент совершения. Это внимание со временем меняет отношение к деньгам: бездумные траты постепенно становятся осознанными — без лимитов, напоминаний и геймификации. Тот же эффект другие приложения пытаются вызвать через шкалы стыда и предупреждения о превышении бюджета; у нас он возникает естественно, как следствие самого подхода.

У такого устройства есть и несколько практических плюсов помимо приватности. Finamus работает с любым банком и в любой стране — а ещё с наличными, подарочными картами, переводами между знакомыми, валютой за рубежом и тем, для чего в автоматическом трекинге обычно не находится категории. Если ваш банк завтра поменяет API, отключит интеграцию или вы переедете в другую страну и заведёте новые счета — на работе Finamus это не отразится: внешней инфраструктуры, которая может сломаться, у нас нет. Категории строятся так, как их понимаете вы, — а не так, как их размечает алгоритм, который никогда не был в вашей квартире и не знает, кому вы переводите деньги.